「站在風口上，豬都會飛起來」這句小米創辦人雷軍的名言，似乎用在今天Fintech金融科技的產業上，也很恰當。相信Fintech也會繼IoT物聯網後，成為「The Next Big Thing」。在這種形勢下，任何技術、產品、應用，只要掛上「Fintech金融科技」，便會讓人眼睛一亮，好像就會飛起來一樣。Fintech在世界各地已蔚為風潮，在開發中國家情況尤甚，像是中國大陸和印度。前者北美智權報已曾經為文探討，這次就來介紹一下印度在這方面的發展。印度政府為了發展Fintech，相當鼓勵新創公司，減稅補助、專利申請打折優惠樣樣來，並且已建立好一套完整的生態系統；反觀台灣只針對傳統金融業轉型的部分著力，是否仍稍嫌不足？

由於Fintech是比較新的技術所形成的新產業形態，因此新創公司在這個產業是很普遍的。據2015年的市場統計資訊顯示，在全球已經有超過12,000家新創公司投入Fintech領域，投資總額達190億美元。

就印度的部分，不僅是蓬勃發展，甚至已經發展出完整的動態生態系統，提供Fintech新創公司一個良好的發展平台。不管是開拓新的產業區塊或是探索國外市場，印度的Fintech新創公司都不約而同的在追求多元目標。作為平台的一部分，印度的Fintech軟體市場預計於2020年可達到24億美元規模，每一NASSCOM ( National Association of Software and Services Company)複合年成長率達到7.1%。

雖然印度是一個傳統以使用現金為主的社會，但出乎意外的對金融科技適應良好，基本上大量投入電子商務及越來越高的行動電話滲透率，提供了很大的產業成長動力。印度金融科技產業所帶來的商業價值於2016年時估計達330億美元，而預估到2020年時更可達730億美元，未來5年以22%的複合年均成長率持續成長。

印度政府對金融科技大力支援

在一個金融產業受到嚴格控管的國家中，政府的態度是發展Fintech產業的成敗關鍵。印度的金融主管單位 ，像是SEBI (The Securities and Exchange Board of India)、Reserve Bank of India (RBI) ，都積極支持印度轉型為無現金的數位經濟社會，因此成為了Fintech生態系統中強而有力的一個環節，包括資金投入及相關的措施推動。

財政

在資金投入的部分，印度政府於2016年1月推出了「Startup India」計畫，為協助新創公司發展投入了15億美元投資基金。至於其他措施方面，則包括:

• 減稅優惠：如果傳統業者轉型數位化，減稅優惠可達50%~60%；
• 申請專利享折扣價：Fintech新創公司申請專利可獲2折優惠；
• 免稅優惠：新創公司前3年豁免所得稅 (income tax)；
• 如投資未公開上市公司超過24個月(從早期36個月降為24個月)，可豁免資本利得稅 (capital gains tax) 。
• 如利用信用卡或線上支付方式繳交公營事業費用，所產生的額外收費由財政部吸收（計畫研擬中）。

基本設施

• 推出「The Digital India and Smart Cities」計畫，以推動印度國內數位建設及發展，並同時希望能吸引更多海外投資。
• 政府推出專屬入口網站，讓註冊成為新創公司的手續更為簡單。

智財保護

• Fintech新創公司除了可享申請專利2折優惠外，其他像是申請商標、以及其他工業設計案，也可獲得優惠。

創投支持  大量資金投入

在政府大力支持及鼓勵下，在印度投資金融科技的資金節節攀升，從各方面湧進來的資金從2014年的2億4千7百萬美元暴增至 2015年7月的15億美元。

與美國為數高達30萬的天使投資人相比，印度天使投資人數目少許多（於2016年之統計為1,800），然而，印度創投資金的熱度卻是成長強勁，就天使創投業務從2014件的370件成長至2015年8月的691件即可見一班。

就區域而言，班加羅爾 (Bengaluru) 一地有最多的新創公司及刺激新創發展的條件，而德里(Delhi)則是大金主的大本營。搭上金融服務商品化的熱潮，創投都把投資重心放在開發高獲利、以客戶為重心新產品的新創公司，而非低獲利的服務開發型新創公司。

行動支付日漸普及

因為主管單位的積極推動及立法因應，印度的支付業務可以說是其技術快速創新的核心所在，能明顯的改變客戶行為，大規模的採用行動支付。

印度的行動支付金額已從2011年的8千6百萬美元躍升至2016年的11億5千萬美元，複合年均成長率達68%。此外，值得注意的是，其行動錢包的交易金額也預估將於2019年9月達到1億8千3百萬美元。

印度的Fintech業者在過去幾年不斷的在改變支付方式上努力，而行動電話在印度日漸普及，加上即使在郊區也有良好的通訊品質，終使得印度在行動支付這一塊有爆發性的成長。

註：參考資料：Fintech in India, A global growth story, Joint publication by KPMG in India and NASSCOM 10,000 Startups; June 2016

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